クラウドローンとは？仕組みをおさらい

クラウドローンは、運営会社の発表によると、貸し手である銀行と、借り手である個人をオンラインでつなぐマッチングプラットフォームです。

発表時点では、融資するのは提携銀行で、クラウドローン自身は貸付を行いません。

「怪しいサービスでは？」と感じる方もいますが、まずはこの仕組みを押さえておくと、評判や審査結果の意味がぐっと理解しやすくなります。

利用の流れ：事前審査から本審査まで

発表時点の流れは、次のとおりです。

1. クラウドローンに借入の希望などを登録する
2. 提携する保証会社（発表時点ではSMBCファイナンスサービス、オリエントコーポレーション）が事前審査を行う
3. 事前審査を通過すると、提携銀行からローンの提案が届く
4. 届いた提案を選び、その銀行の本審査を受ける
5. 本審査に通過すると融資が実行される（本審査で否決される場合もある）

自分で銀行に申し込む場合との違い

ポイントは、事前審査をするのは保証会社、本審査をするのは提案を出した銀行と、審査する主体が分かれていることです。

このため、事前審査を通過しても、本審査で否決されることがあります。

この点が、後で説明する評判の分かれ方や「本審査落ち」の悩みにつながっています。

クラウドローンの評判・口コミは？「やばい」「やめとけ」と言われる理由

クラウドローンの評判を調べると、評価する声と厳しい声の両方が見つかります。

ここでは個別の口コミを並べるのではなく、仕組みから見て「評価されやすい点」と「不満が出やすい点」を整理します。

口コミは、その人の収入や信用情報、申し込んだ時期によって結果が大きく変わるため、参考程度に受け止めるのがおすすめです。

評価されやすい点（良い評判）

• 自分で銀行を探して回らなくても、事前審査を通過すれば銀行から提案が届く
• 複数の提案が届いた場合は、条件を見比べて選べる
• 登録から提案の受け取りまで、オンラインでやり取りできる

金利は提案によって異なります。
最新情報はクラウドローンの公式情報でご確認ください。

仕組み上、起こりうること

• 事前審査に通らず、提案が届かなかった
• 事前審査は通ったのに、本審査で落ちた
• 届いた提案の条件が、期待していたものと違った

「やばい」「やめとけ」と言われる理由

「やばい」「やめとけ」という言葉は強く聞こえますが、その多くは「サービスが危ない」という意味ではなく、「期待したほど審査に通らなかった」という体験から出ている声だと考えられます。

クラウドローンで融資するのは銀行で、事前審査は提携保証会社が行います。

一般に、銀行や保証会社の審査では信用情報・収入・借入状況が確認されるため、これらに不安がある場合は結果が厳しくなることがあります。

「サービスが安全かどうか」と「自分が審査に通るかどうか」は、分けて考えることが大切です。

向いている人・ほかの選択肢も検討したい人

以下は、一般的な目安のひとつです。

なお、クラウドローンではなくクルマテラス自身の評判が気になる方は、クルマテラスは怪しい？ 評判と審査の実態を、正直に解説で、良い声も厳しい声もそのままお伝えしています。

クラウドローンの審査は厳しい？本審査で落ちる理由

ネット上では「審査が甘い」と紹介されることもありますが、融資するのは銀行です。

審査が特別に緩いサービスではない、と考えておくのが現実的です。

事前審査と本審査の違い

事前審査の通過は「提案を受け取れる段階に進んだ」という意味で、融資の約束ではありません。
本審査では、提案を出した銀行があらためて審査を行います。

一般的に、ローン審査で確認されやすい点

以下はローン審査の一般的な傾向であり、クラウドローンや提携銀行が公表している審査基準ではありません。

• 過去の延滞・任意整理・自己破産などが信用情報に登録されている
• 他社からの借入が多く、年収に対する返済の負担が重い
• 収入が不安定、または勤続年数が短い
• 希望する借入額が、収入に比べて大きい
• 短期間に、複数のローンへ続けて申し込んでいる（申込情報の登録については次の章で解説します）

一般的に、審査に落ちた具体的な理由は詳しく教えてもらえないことがあり、「なぜ落ちたのか分からない」ことが不安を大きくします。

落ちた理由の考え方と次の一手は、クルマテラスの審査に落ちた人へ｜原因と次の一手でも整理しています。

「提案が来ない」「本審査で落ちた」は、もう車が買えないという意味ではない

事前審査の結果、提案が届かないのは、事前審査（提携保証会社）の基準に、今回は合わなかったということです。

本審査で落ちた場合も、その銀行の基準では今回は難しかった、という結果です。

つらい結果ですが、それは今回の申込先では難しかった、という意味で、「どこのローンにも通らない」「車がもう買えない」と決まったわけではありません。

頭金を増やす、借入を減らしてから申し込む、審査の基準が異なるローンを検討するなど、次の一手はあります。

クラウドローンで落ちた履歴は、次の審査に影響する？

「クラウドローンで落ちた記録が残って、次の審査で不利になるのでは」と心配する方は少なくありません。

ここは、公式情報で確認できた事実と、確認できなかったことを分けてお伝えします。

申込情報の登録期間は、照会日から6か月（CIC）／6か月以内（JICC）

CICでは、照会日・商品名・契約予定額・支払予定回数・照会した会社名などの申込情報が、照会日から6か月間保有されます。

JICCでも、申込に関する情報は照会日から6か月以内の登録とされています。

つまり、本審査で金融機関が信用情報機関に照会した場合、その申込情報は照会日から6か月（CIC）／6か月以内（JICC）登録され、その間にほかの会社が信用情報を照会すると、審査で参照されることがあります。

事前審査の段階で照会があるかどうかは、確認できませんでした

クラウドローンの事前審査の段階で、信用情報機関への照会が行われるかどうかは、今回確認できた公表資料からは分かりませんでした。

不確かなことを断定するのは避けたいため、気になる方はクラウドローンの公式情報や問い合わせ窓口でご確認ください。

確認できているのは、本審査で金融機関が信用情報機関に照会した場合は、上記のとおり申込情報が一定期間登録される、という点です。

次に申し込むときに気をつけたいこと

• 落ちた直後に、あちこちへ続けて申し込まない
• 落ちた理由として考えられること（借入・収入・信用情報）を先に整理する
• 申込情報の登録期間が、照会日から6か月（CIC）／6か月以内（JICC）であることを目安として知っておく

ただし、登録されている申込情報が他社の審査でどう扱われるかは、各社の基準によって異なり、一概には言えません。
「落ちた履歴があるから次もだめ」と決めつけず、状況を整理してから申込先を選ぶことが大切です。

クラウドローンのデメリットと向き合い方

クラウドローンを利用する前に知っておきたいデメリットを、仕組みと確認できた事実から整理します。

知っておきたいデメリット

• 事前審査で基準に合わないと、提案が届かない場合がある
• 事前審査を通過しても、本審査で否決されることがある
• 審査は銀行の基準で行われるため、信用情報に不安がある方は厳しい結果になることがある
• 金利や条件は届いた提案によって異なり、申し込む前には分からない
• 提携金融機関や流れは変わる可能性があり、最新情報の確認が必要になる

デメリットとの向き合い方

これらのデメリットは「サービスが悪い」という意味ではなく、「銀行の審査を受けるサービスである」ことの裏返しです。

信用情報や収入に不安がない方にとっては、銀行の提案を比べられる便利な手段になりえます。

反対に、過去に金融事故がある方は、最初から銀行の基準以外の選択肢も並べて検討しておくと、提案が来なかったときに慌てずに済みます。

提案が来なかった・落ちた後にできること

提案が来なかった、本審査で落ちたという場合でも、落ちた理由として考えられることによって、次の一手は変わります。

落ちた理由として考えられることから、次の一手を選ぶ

信用回復ローンの審査に通らなかった場合の理由と対処法は、信用回復ローンが通らない理由と、対処法｜落ちた後の選択肢を解説で詳しく解説しています。

信用回復ローンという選択肢

信用回復ローンは、金融機関・信販会社と提携した正規のローンです。

クルマテラスでは、過去に延滞・任意整理・自己破産などがある方からのご相談も受け付けています。

複数の信販会社と提携しているため、1社で審査が通らなかった場合でも、別の会社に申し込める場合があります。

ただし、信用回復ローンにも審査があり、状況によってはご希望に添えないこともあります。

お支払いを滞りなく続けることで信用情報の回復が期待できます。

ただし、完済しても信用情報の回復や他社のローン審査の通過を保証するものではありません。

仕組みは信用回復ローンとは？ 仕組み・自社ローンとの違い・審査をやさしく解説で詳しくまとめています。

信用回復ローンと自社ローンは違います

ネット上では、信用回復ローンが自社ローンと並べて紹介されることがありますが、両者は仕組みが異なります。

クルマテラスの信用回復ローンは、自社ローンではありません。

信用情報への登録の扱いを含む違いの詳細は、クルマテラスは自社ローン？ 信用回復ローンとの違いを、わかりやすく解説で比較表とあわせて解説しています。

よくある質問と申込後の流れ

よくある質問

クルマテラスに申し込んだ後の流れ

1. WEBフォームから無料で審査相談を申し込む（来店不要）
2. 担当者から連絡があり、今の状況やご希望の車について伺う
3. 提携する信販会社に審査を申し込む（1社で通らない場合、別の会社に申し込めることもある）
4. 審査に通ったら、車のご提案・ご契約へ進む
5. 納車

審査の際に信販会社が信用情報機関へ照会した場合、その申込情報も同じように登録されます。
流れや期間は、状況によって異なります。