「審査が不安な人でも車が買える」と聞くと、「自社ローン」を思い浮かべる方が多いかもしれません。
そのため「クルマテラスも自社ローンなのでは？」と検索される方がとても多いのですが、結論からお伝えすると、クルマテラスが扱っているのは、自社ローンではなく「信用回復ローン」です。
この記事では、自社ローンと信用回復ローンの違いを、わかりやすく解説します。
また記事の最後では、車のローン審査に不安がある方に向けて、クルマテラスの「信用回復ローン」をご紹介します。
ぜひ最後までご覧ください！
「クルマテラス＝自社ローン」と思われがちな理由
まず、なぜ多くの方が「クルマテラスは自社ローンなのでは」と感じるのか、その背景から整理します。
「審査に不安があっても買える」という共通点があるから
自社ローンもクルマテラスの信用回復ローンも、どちらも「銀行やディーラーの審査に通らなかった方の受け皿」という点では共通しています。
過去に延滞や債務整理があった方が頼る選択肢として名前が並ぶため、同じものだと受け取られやすいのです。
「審査が不安でも相談できる」という入口が似ているからこそ、混同が生まれます。
でも、クルマテラスは自社ローンではありません
入口は似ていても、中身はまったく別物です。
自社ローンが「販売店が独自に提供する分割払い」であるのに対し、クルマテラスが扱う信用回復ローンは「金融機関と提携した、正規のローン」です。
提供する主体が違うため、審査の仕組みも、完済後に信用情報がどう扱われるかも変わってきます。
つぎの章で、その違いを具体的に見ていきましょう。
自社ローンと信用回復ローンは、何が違う？
ここがこの記事の核心です。
両者の違いを、検討時に気になりやすい、5つの観点で表にまとめました。
| 比べるポイント | 自社ローン | 信用回復ローン（クルマテラス） |
|---|---|---|
| 提供する主体 | 中古車販売店が独自に提供する分割払い | 金融機関と提携した正規のローン |
| 信用情報の回復 | 信用情報に記録されないことが多く、回復は期待しにくい | 完済により、信用情報の回復が期待できる |
| 車の選び方 | その店の在庫から選ぶことが多い | 希望車種を注文販売でお探しできる |
| 対応エリア・手続き | 店舗が中心で、来店が必要な場合がある | 全国対応・来店不要のWEB完結 |
| 金利・手数料 | 店舗によって幅がある | 詳細はお問い合わせください |
仕組みと提供主体の違い
自社ローンは、販売店がお客様に直接お金を貸す（立て替える）かたちの分割払いです。
金融機関を通さないぶん、審査の基準は店舗ごとに異なり、信用情報機関を介さないケースが多いのが特徴です。
一方、信用回復ローンは金融機関と提携した正規のローンのため、正式な審査を経て契約します。
クルマテラスの場合、提携する信販会社が業界でも多い水準にあり、1社で難しくても別の会社へ申し込める可能性があります。
「信用情報が回復するか」という決定的な違い
もっとも大きな違いが、この信用情報への影響です。
自社ローンは信用情報に取引が記録されないことが多く、きちんと払い終えても“信用を積み直す”効果は期待しにくいのが実情です。
これに対して信用回復ローンは、毎月の返済実績が信用情報に積み上がっていくため、完済によって信用の回復が期待できます。
「ただ車に乗れればいい」だけでなく「これからのために信用を取り戻したい」という方には、ここが重要な分かれ目になります。
車の選び方・手続きの違い
自社ローンでは、店舗が抱える在庫の中から選ぶことが多く、希望に合う車が見つからないこともあります。
クルマテラスは在庫販売だけでなく、希望車種をヒアリングして複数の提携先から仕入れる「注文販売」が中心です。
さらに全国対応・来店不要で、申し込みから契約までスマホで完結できます。
なお、金利や手数料の具体的な条件は、状況によって異なるため、詳細はお問い合わせください。
知らずに自社ローンを選ぶと、起こりがちなこと
「とにかく車に乗れればいい」と急いで決めると、あとで後悔につながることもあります。
違いを知らずに選んでしまったときに起こりやすいことを、3つにしぼってお伝えします。
- 完済しても、信用情報が変わらない
せっかく数年かけて払い終えても、信用情報に記録が残らなければ、つぎに銀行ローンやクレジットカードを申し込むときの評価は変わりません。「信用を取り戻すチャンス」を逃してしまうことがあります。
- 希望の車に乗れないことがある
在庫から選ぶスタイルだと、年式や走行距離、状態が希望と合わない車をすすめられることもあります。
長く乗る車だからこそ、選べる幅は満足度を大きく左右します。
- 条件が見えにくいまま契約してしまう
金利や手数料の基準が店舗ごとに異なるため、総額がわかりにくいまま進んでしまうことも。
契約前に、支払いの全体像を確認できるかどうかが大切です。
どれも「自社ローンが悪い」という話ではなく、仕組みの違いを知ったうえで自分に合う方を選ぶことが大切だ、ということです。
自社ローンと比べて、クルマテラスを選んだ方の声
実際に自社ローンの会社も検討したうえで、クルマテラスの信用回復ローンを選んだ方の体験談をご紹介します。
同じように悩んでいる方の、判断のヒントになればと思います。
インターネットで色々と検索しているなかでクルマテラスを見つけました。当時はまだ「信用回復ローン」という言葉も耳にしたことがなかったです。
1社目は自社ローンの会社さんで、店舗にも行ったのですが、すすめられる車の年数も走行距離も自分の希望に沿わない点が多くて。クルマテラスさんはお返事が早く、希望に合う車を提案してくれたので、ここにお願いしようと思いました。
納車後の調子も問題なく、全体的なスピード感や提案の柔軟さに本当に満足しています。
過去に債務整理の経歴があり、すべて整理し終えたあと「今の自分の現状はどうなのか」を知りたくて、何社か相談したうちの一社がクルマテラスでした。
ローン審査が通り、信用回復という観点から考えたときに、挑戦してみる価値があると思いました。
今回の支払いを信用回復の土台づくりに生かして、しっかり完済して信用情報を戻していきたいです。家族のためにも、いつかマイホームを買うのが目標です。
クルマテラスが向いている人と、確認のしかた
ここまでの違いをふまえて、信用回復ローンが向いているのはどんな方か、そして相談の進め方を整理します。
こんな方に向いています
- 過去に延滞・任意整理・自己破産などがあり、銀行やディーラーの審査に不安がある方
- 車に乗るだけでなく、これから信用情報を回復していきたいと考えている方
- 在庫から選ぶのではなく、希望の車種を相談しながら探したい方
申し込み後の流れ
クルマテラスは全国対応・来店不要で、申し込みから審査・契約までWEBで完結できます。
まずは無料の審査相談で、今の状況で進められそうかを確認するところからで大丈夫です。
車種が決まっていない段階でも、希望をヒアリングしたうえで提案してもらえるので、相談だけでも問題ありません。
よくある質問
クルマテラスは自社ローンですか？
いいえ。クルマテラスが扱うのは自社ローンではなく、金融機関と提携した「信用回復ローン」です。完済により信用情報の回復が期待できる点が大きな特徴です。
過去に債務整理をしていても相談できますか？
過去に金融事故がある方も、まずはご相談ください。提携する信販会社が業界でも多い水準にあり、状況に応じてご案内できる可能性があります。
金利はどのくらいですか？
審査条件や状況によって異なるため、詳細はお問い合わせください。契約前に支払いの内容をご確認いただけます。
諦めなくていいかもしれません。
※審査条件・金利の詳細はお問い合わせください
- クルマテラスは自社ローンではなく、金融機関と提携した「信用回復ローン」を提供している。
- 最大の違いは信用情報への影響。自社ローンは回復が期待しにくいが、信用回復ローンは完済で信用の回復が期待できる。
- 車の選び方も異なり、クルマテラスは在庫からの選択ではなく希望車種の「注文販売」が中心。全国対応・WEB完結で手続きできる。